【遺品整理】故人の銀行口座手続き方法における準備から流れを具体的に解説！

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遺品整理を進める中で、故人の銀行口座の手続きがわからず、お困りの方は多いでしょう。

故人の銀行口座は、「解約する」または「引き継いで使う」のどちらかの手続きをしなくてはなりません。

また、それらの手続きをおこなうためには、故人の口座情報や必要書類の準備が必要です。

そこで、この記事では故人の銀行口座手続きの準備・流れを具体的に解説します。

遺品整理で知るべき銀行口座手続き

まずは、遺品整理における故人の銀行口座手続きについて、把握しておくべき下記の基礎知識について解説します。

• 凍結と解約の2つの対応
• できれば銀行口座凍結前に対応する

凍結と解約の2つの対応

遺品整理の際、故人の銀行口座に関する手続きは「凍結」と「解約」の2つの対応が必要になります。

凍結されると、預金の引き出しや振り込みができなくなるため、公共料金の引き落としや生活費の管理に影響が出る可能性があります。

一方で、相続手続きが完了すれば口座の解約が可能となり、残高を相続人に分配できます。

口座の解約には、金融機関ごとに異なる必要書類が求められるため、事前に確認が必要です。

スムーズに手続きをおこなうために、事前に必要な情報を整理し、相続人同士で話し合っておくことが大切です。

できれば銀行口座凍結前に対応する

故人の銀行口座は、死亡の事実が銀行に伝わると凍結され、残高の引き出しや振り込みができなくなるため、できれば凍結前に対応したいところです。

特に、葬儀費用や当面の生活費が必要な場合、故人の口座から引き出せなくなると遺族の負担が大きくなります。

ただし、法律的には死亡後の引き出しは「相続人全員の共有財産を勝手に使用する行為」とみなされることがあり、後々トラブルになることもあります。

また、銀行に死亡届を出す前に、残高や引き落とし予定の支払いを確認しておくことで、スムーズに手続きが進められます。

遺品整理における銀行口座手続きの準備

この章では、遺品整理における故人の銀行口座手続きの準備について解説します。

• 契約銀行全てに連絡
• 相続の手続き（引継ぎか解約）
• 銀行から預金計算書や通帳を受け取る

契約銀行全てに連絡

故人の銀行口座を適切に処理するためには、契約していた全ての銀行に連絡を入れる必要があります。

銀行への連絡は、原則として窓口でおこないますが、事前に電話で必要書類や手続き方法を確認しておくとスムーズです。

銀行が死亡を確認すると、口座は凍結され、以降の入出金ができなくなるため、事前に引き落とし予定の支払いなどを整理しておくことが大切です。

相続の手続き（引継ぎか解約）

銀行口座の手続きでは、口座を相続人が引き継ぐか、解約して預金を分配するかを決める必要があります。

一般的には、故人の預金は遺産分割協議に基づき相続人に分配されるため、銀行口座は解約するケースが多くなります。

ただし、家族の事情によっては、口座を名義変更してそのまま利用する方法も考えられます。

解約または引継ぎの手続きには、死亡診断書・戸籍謄本・相続人全員の同意書・遺産分割協議書などが必要です。

特に相続人が多い場合や遺産分割協議が必要な場合は、手続きに時間がかかることがあるため、早めに対応することが大切です。

銀行から預金計算書や通帳を受け取る

銀行口座の相続手続きを進める際、まずは故人の預金残高を把握することが大切です。

銀行に連絡を入れると、預金の詳細を記載した「預金計算書」を発行してもらうことができます。

これは相続手続きに必要な資料の一つとなるため、必ず取得しておきましょう。

通帳があれば、過去の取引履歴を確認でき、未払いの請求や定期預金の有無を把握するのに役立ちます。

預金計算書や通帳の情報をもとに、遺産分割の方針を決め、相続人同士で円滑に話し合いを進めることが大切です。

証券・投資信託などは名義変更の対応

故人が証券会社の口座を持っていた場合、株式や投資信託などの資産は相続の対象となるため、適切な名義変更や解約手続きをおこなう必要があります。

まずは、証券会社に故人の死亡を連絡し、口座の凍結と相続手続きの流れを確認しましょう。

名義変更をおこなう場合、相続人が故人の証券口座を引き継ぐ形で資産を保有することができます。

一方で、株式や投資信託を売却し、現金化して相続人で分配する方法もあります。

証券の相続手続きには時間がかかることがあるため、早めに対応し、必要書類を揃えることが大切です。

証券会社ごとに手続き方法が異なるため、事前に確認してスムーズに進められるようにしましょう。

故人の銀行口座手続きの代行業者もある

銀行口座の相続手続きは、必要書類の準備や銀行ごとの対応が複雑で、時間と手間がかかります。

特に、相続人が遠方に住んでいる場合や、複数の銀行に口座がある場合は、手続きの負担が大きくなります。

代行業者は、銀行への連絡・必要書類の取得・相続手続きの申請などをサポートしてくれます。

司法書士や行政書士が運営している場合も多く、法的なアドバイスを受けながら進められるのがメリットです。

ただし、業者によって費用やサービス内容が異なるため、依頼する前に見積もりを取り、信頼できる業者を選ぶことが大切です。

時間的な負担を減らし、スムーズに手続きを進めるために、代行サービスの利用を検討してみるのも一つの方法です。

遺品整理の手続きならしあわせの遺品整理へ

遺品整理において、故人の銀行口座の手続きは重要な作業の一つです。

まずは契約していた銀行を確認し、口座の凍結や解約の対応を進めます。

手続きを円滑に進めるためには、通帳やキャッシュカード、印鑑を揃え、必要書類を事前に準備しておくことが大切です。

証券や投資信託などの資産についても、証券会社と連携して名義変更や売却手続きを行う必要があります。

銀行口座の相続手続きは複雑で時間がかかることが多いため、専門の代行業者を利用するのも一つの方法です。

また、遺品整理は、それ以外にも心身共に負担が大きい作業が多くあります。

少しでも不安を軽減するため、遺品整理の専門業者である「しあわせの遺品整理」にサポートを依頼しましょう。

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